Система льготной ипотеки была создана специально для военнослужащих и представляет собой систему накопления средств на специальном счете в качестве меры против инфляции. Система, включающая в себя сам счет и механизм финансирования, называется «Система финансирования ипотечного жилищного кредитования вооруженных сил» (НИС).
Средства накапливаются за счет ежегодных отчислений из бюджета и инвестиционного дохода. Трехлетний период накопления первого взноса в НИС отменен, поэтому он готов к немедленному использованию.
Банки теперь ослабляют требования по предоплате. Если раньше НИС составлял 15-20% от рыночной стоимости, то теперь — 5-10%, возможно, 0%.
Государство ежемесячно выплачивает зарплату, пока солдат находится на службе.
Уcлoвия вoeннoй ипoтeки oт бaнкoв
Банки предлагают военнослужащим-контрактникам условия военной ипотеки. В настоящее время такие кредиты предлагают около 10 банков, в том числе Промсбязьбанк, Россельхозбанк и ВТБ.
Требования банков к заемщикам
Для того чтобы получить одобрение на участие в этой льготной программе, важно изначально понимать, каким требованиям должны соответствовать военнослужащие.
В данном случае требования к клиентам предъявляют не сами банки, а государство, отвечающее за выплаты по данной программе.
Требования к банку для приобретения недвижимости.
Военнослужащие могут приобрести новое или подержанное жилье. Участие в программе возможно и целесообразно. Речь идет о покупке квартиры или строящегося дома у застройщика.
Застройщики, возводящие многоэтажные дома для военнослужащих, должны получить разрешение на строительство. Финансирование жилья для военнослужащих осуществляется на условиях банка, основанных на единых требованиях.
Требования к жилищным кредитам для военнослужащих на покупку квартир на вторичном рынке не отличаются от требований к сделкам с гражданскими клиентами. Квартира должна быть свободна от коммунальных платежей и задолженностей.
При наличии военной ипотеки можно приобрести отдельно стоящий дом с земельным участком. Земля также должна иметь грунт. Однако купить дом не получится.
Военная ипотека не может быть использована для приобретения участков общего пользования в квартирах. Однако можно купить дачу, если дом построен на участке для садоводства или огородничества в СНТ.
Сколько денег дает государство?
Накопительный взнос на 2024 год составляет 365 346 рублей. Согласно плану, в следующем году он достигнет 381 800 рублей. Если эти деньги пойдут на ипотеку, то сумма будет разделена на 12 частей, каждая из которых — максимальный платеж по ипотеке.
В настоящее время процентные ставки по ипотеке для военнослужащих варьируются в зависимости от банка, но начинаются от 6 %. Сумма кредита рассчитывается индивидуально.
Документы для получения ипотечного кредита
Для получения ипотечного кредита необходимо предоставить всего два документа.
Кaк взять вoeннyю ипoтeкy
После того как клиент поймет, как работает военная ипотека, ему не составит труда подать заявку на получение такого кредита. Это связано с тем, что военная ипотека работает одинаково для всех. Ежегодный взнос одинаков для всех военнослужащих и не зависит от звания, вида службы или выслуги лет.
Предполагается, что размер взноса будет ежегодно увеличиваться и в 2023 году достигнет 349 614 рублей, то есть 29 134 рублей в месяц. Сумму накоплений на счетах военнослужащих можно отслеживать ежегодно в разрезе воинских частей.
Предположим, подполковник Иван Иванчиков в январе 2018 года вступает в ряды НОС и в начале 2021 года решает взять в ипотеку двухкомнатную квартиру в новостройке за 4,3 млн рублей. Он взял кредит на 20 лет под 6% годовых. Максимальная сумма кредита для него составит около 3,5 млн рублей.
Когда он брал ипотечный кредит, на его счету уже было накоплено более 800 000 долларов США за три года. На эти деньги он сможет оплатить около 20 % стоимости квартиры. Ежемесячные платежи составят 24 923 руб. (1/12 часть его годового взноса за 2021 год).
Если средств на сертификате достаточно для покупки квартиры, то в качестве первоначального взноса можно получить только часть суммы, остальное не может оставаться на счете.
Пoпyляpныe вoпpocы и oтвeты
Эта программа существует уже почти 20 лет и мало изменилась. Однако у потенциальных заемщиков часто возникают вопросы.
Что произойдет с ипотекой, если военнослужащий демобилизуется?
Военнослужащий, прослуживший менее 10 лет, теряет право на деньги по окончании контракта и должен вернуть деньги, выплаченные государством. Он должен продолжать выплачивать остаток ипотечного кредита самостоятельно. Если он своевременно вносит ежемесячные платежи, квартира продолжает принадлежать ему.
Если он прослужил более 10 лет, но менее 20 лет, он не обязан возвращать деньги, но должен выплатить остаток ипотечного кредита.
Если военнослужащий уволился из армии после 20 лет службы, но не использовал накопленные в рамках НИС средства, он может получить эти деньги от государства и использовать их для покупки жилья без ипотеки.
Могу ли я рефинансировать свою военную ипотеку?
Рефинансирование военной ипотеки по более низкой ставке официально возможно только в небольшом количестве банков, но сейчас это не актуально, так как ставки по стандартным программам выросли. Если вы покупаете второй дом по текущим ставкам, важно подумать, в каких банках вы сможете рефинансироваться позже, если ставки упадут. Это очень важно, поскольку выбор банков невелик.
Как я могу погасить ипотеку досрочно?
Военную ипотеку можно погасить досрочно за счет средств материнского капитала или накоплений. Вы также можете рефинансировать кредит, чтобы снизить процентную ставку и быстрее погасить основной долг.
Вычитаются ли налоги с военной ипотеки?
Налоговые вычеты по военным ипотечным кредитам не предусмотрены.
На официальном сайте компании «Этажи» вы можете принять решение об ипотеке менее чем за три минуты, не заполняя анкету.
Кто имеет право на военную ипотеку?
Оформить военную ипотеку могут военнослужащие следующих категорий, которые автоматически включаются в программу НИС
— Выпускники военных образовательных учреждений профессионального образования, заключившие первый контракт на службу не позднее 1 января 2005 года.
— Сержанты и младшие офицеры, заключившие первый контракт о прохождении военной службы 1 января 2005 года или позднее и общая продолжительность службы по контракту которых составляет три года.
— Военнослужащие, добровольно поступившие на военную службу из запаса, исключенные из реестра НИС после увольнения с военной службы по состоянию здоровья, организационно-штатным мероприятиям или семейным обстоятельствам и не получившие денежные средства для пополнения накоплений для приобретения жилья.
В добровольном порядке присоединиться к системе НИС могут:
— Окончившие курсы военно-профессиональной подготовки 1 января 2005 года или позднее, заключившие первый контракт о прохождении службы до 1 января 2005 года и изъявившие желание стать участниками НИС.
— Сержанты, старшие сержанты, солдаты и матросы, подписавшие второй контракт на службу до 1 января 2005 года и изъявившие желание участвовать в NOS. сержанты и рядовой состав, прослужившие по контракту на 1 января 2005 года в общей сложности менее трех лет и желающие участвовать в NOS.
Как работает программа военной ипотеки?
Чтобы получить жилищный кредит, военнослужащие должны подать командиру части рапорт на получение жилищного кредита, на основании которого они получат сертификат на участие в NIS сроком на шесть месяцев. Затем заявитель может выбрать банк из списка кредитных организаций, которые занимаются военной ипотекой. Если ипотека будет одобрена, военный заключит договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Средства на счете НИС используются в качестве первоначального взноса, и правительство начинает вносить платежи по ипотеке.
С помощью военной ипотеки вы можете приобрести квартиру в новостройке, на вторичном рынке или готовый жилой дом.
Какой размер у этого ипотечного кредита?
В 2022 году ежегодный размер субсидии по военной ипотеке составит 311 044 рубля, то есть 25 920 рублей в месяц. Ипотека подбирается таким образом, чтобы государственной субсидии хватало на ее погашение.
В то же время при заключении договора с банком сотрудники могут использовать собственные средства для увеличения первоначального взноса по ипотеке. Сбережения НИС также можно использовать для погашения уже имеющихся ипотечных кредитов или новых подходящих кредитов.
Какие есть ограничения у военной ипотеки?
Если военнослужащий расторгает контракт, прослужив менее 20 лет, он теряет право на получение средств и обязан выплатить всю сумму, предоставленную правительством, в течение 10 лет. После этого он должен самостоятельно погасить ипотечный кредит.
Исключения делаются по некоторым привилегированным причинам. Например, если военнослужащий выходит на пенсию после 10 лет службы по сокращению штатов, по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, он не обязан возвращать выданные ему деньги. Однако оставшийся кредит будет погашаться в соответствии с действующим графиком.
Условия получения военной ипотеки
Использование средств военной ипотеки
Став официальным участником национальной программы, военнослужащий-контрактник может использовать накопленные за время службы суммы только на приобретение жилья.
Последние могут получить средства на счет подрядчика в виде централизованного ипотечного кредита, предоставляемого «Росвоенипотекой» сотрудникам «Родины» на покупку жилья. При выборе этого варианта не обязательно ждать 10 или 20 лет трудового стажа.
Чтобы получить кредит от государства, необходимо выполнить ряд условий.
Приобретая жилье по условиям Национальной программы жилищного кредитования военнослужащих, контрактники должны четко понимать, что квадратные метры приобретаемого жилья будут находиться в собственности банка и Росвоенипотеки до полного погашения задолженности заемщика перед кредитором.
В период прохождения службы Росвоенипотека будет осуществлять ежемесячные платежи за контрактника в соответствии с законодательством. При оформлении военного жилищного кредита военнослужащие должны понимать, что им придется самостоятельно погашать долг, если они по собственной инициативе решат уволиться с военной службы до истечения 20 лет.