Совместно с экспертами в области недвижимости мы составили пошаговое руководство и рекомендации по рефинансированию ипотеки с плохой кредитной историей в 2025 году.
Самостоятельно проанализируйте свой портрет-заемщика
Очевидно, что менеджеры банков будут работать лучше. Почему они не могут рассказать вам обо всех нюансах? Во внутренних документах каждого финансового учреждения четко прописаны такие моменты, как кому и на какой срок выдается кредит или ипотека, какую сумму нужно смело тратить.
Некоторые заемщики могут опрометчиво причислить себя к неблагонадежным. На самом деле не существует утвержденного описания неблагонадежного заемщика. И все это из-за разной величины риска, который берет на себя банк.
Это потому, что клиенты, которые не платят вовремя, не заслуживают доверия. Некоторые стараются закрывать глаза на более серьезные нарушения. Конечно, это происходит при условии, что человек исправит свою историю.
Поэтому сначала отправьте дебиторскую задолженность в бюро кредитных историй. Ниже приведена инструкция, как это правильно сделать.
1. На сайте «Госуслуги» в разделе «Налоги и финансы» есть вкладка «Информация о кредитных бюро». Это центральный каталог центральных банков. При запросе вы получите список учреждений, в которых хранятся соответствующие данные. Помните, что это частные структуры, определенные законом.
2. Затем с помощью поисковой системы найдите сайт компании и отправьте запрос. Как правило, эта функция доступна бесплатно на главной странице. Дважды в год вы будете получать бесплатную информацию о компании.
3. потратьте несколько минут на ответ, например, как сложить механически.
После того как вы получили информацию о своей кредитной ситуации, запросите у работодателя справку 2-НДФЛ. В ней будет указан ваш доход за последний год. При выдаче ипотечных кредитов банки отдают предпочтение людям старше 21 года, проработавшим на одном месте не менее шести месяцев и имеющим приемлемый доход.
Недоступность судебного пристава-исполнителя завершает ваш портрет. Она называется базой данных исполнительных производств. Вы можете найти ее самостоятельно на сайте департамента.
Выберите свой банк и кредитную программу
Здесь все просто. Ознакомьтесь с предложениями банков, предлагающих ипотеку в качестве кредитного продукта. Помните, что финансовые учреждения всегда привлекают клиентов процентными ставками «от ~%». Для тех, у кого плохая кредитная история, она точно будет на два пункта выше, плюс повышенные взносы.
Сбор документов
Чтобы подать заявку на ипотеку, вам понадобится второй документ, удостоверяющий личность, например паспорт или водительское удостоверение. В зависимости от банка или программы вам также может понадобиться копия трудовой книжки, справка о доходах, свидетельство о браке или рождении ребенка, СНИЛС или военный билет.
Подайте заявку.
Затем дождитесь решения банка. Если вы работаете в финансовом учреждении или имеете в нем счет, рассмотрение заявки, скорее всего, займет один-два дня. В других случаях решение может занять до двух недель.
Какие банки предлагают ипотечные кредиты людям с плохой кредитной историей?
— Мы часто слышим совет: «Если вы не можете получить ипотеку в одном банке, попробуйте в другом». Потом третий, потом четвертый… и, конечно, есть вероятность положительного решения. Но не стоит полагать, что другие банки не знают вашей кредитной истории. Базы данных заемщиков — обычное дело. Заявителей всегда тщательно проверяют. Стоит сделать все возможное, чтобы улучшить свою кредитную историю и увеличить доход, а не подавать заявки во все банки подряд. Это значительно повысит ваши шансы на получение ипотечного кредита, считает Артем Скутин, эксперт по недвижимости федеральной компании «Полезные люди».
— При отрицательной кредитной истории любой банк не только откажется иметь дело с заемщиком, но и лишит его права на приобретение жилья. В этом случае ни первичный, ни вторичный жилой фонд не будет доступен для покупки. Эксперты отмечают, что необходимо приложить усилия для улучшения кредитной истории.
Причины отказа.
Принято считать, что если заемщик официально трудоустроен, то проблем возникнуть не должно. Оговорено, что программа накопительной военной ипотеки доступна только тем, кто отслужил три года на военной службе. При индивидуальном подходе ситуация может измениться. При выдаче кредитов банки всегда рискуют, и в целях самозащиты они могут даже отказать в кредитовании военнослужащим, особенно с плохой кредитной историей.
Распространенными причинами отказа являются
Как избежать отказа?
Банки выявляют поддельные КИ точно так же. Нет смысла скрывать ее, чтобы улучшить необходимую отчетность.
Что делать, если отказали в получении военной ипотеки?
Существуют определенные способы расторжения договора.
Как исправить кредитную историю?
Некоторые источники предлагают неверные действия, которые ни в коем случае нельзя использовать.
Участники программы военной ипотеки имеют возможность получить кредит только в уполномоченных банках.
3 банка для военной ипотеки с плохой КИ
Ипотека предлагается под 7,9 %, максимальная сумма кредита — 3,2 млн рублей, первоначальный взнос — не менее 15 %.
ВЕЛИКОБРИТАНИЯ.
В этом случае сумма ипотеки достигает 3,5 млн рублей, а максимальный потребительский кредит — 5 млн рублей. Годовая процентная ставка составляет 6,8 %, а первый взнос — 15 %.
Банк России.
Максимальная сумма кредита — 3,5 млн рублей, процентная ставка — 7,25 %. Учитывая, что рефинансирование военной ипотеки осуществляется по процентной ставке 6,8 %, первый взнос должен составлять не менее 20 %.